哪些情況下信用卡用戶享受不了免息還款期？

很多持卡人可能都知道免息還款期這回事，但是卻未必每個人都能準確說出免息還款期的計算方式，而且作為發卡行給用戶一個待遇，免息還款期也并非在所有情況下都適用。

信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。

那記賬日、到期還款日以及我們常聽到的賬單日又是什么呢？

記賬日是指發卡行將持卡人的交易款項記入其信用卡賬戶，或者根據規定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。記賬日一般不是刷卡交易的當天，而是商戶完成請款后的第二天。

賬單日是發卡行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結計利息，計算出持卡人當期應還款項的日期。

到期還款日指發卡行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期。

再來說說不適用免息還款期待遇的情形，主要有三種：

第一是，取現透支、轉賬透支不享有免息還款期。不僅如此，透支取現還會產生比較高的利息以及手續費，其中利息是從記賬日開始算起的，并且會按月計收復利。

第二是，未按賬單全額還款不享有免息還款期。持卡人未能全額還款，發卡行一般會從交易記賬日起按規定利率（一般是日利率萬分之五）全額計收利息，并按月計收復利。

如果用戶使用了最低還款額還款，一般也是不能百分百享有免息待遇的。如工行牡丹信用卡就規定，按照最低還款額規定還款的，發卡行仍會對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。如果持卡人沒能在到期還款日前償還最低還款額，不僅不再享有免息還款期待遇，還要支付一定比例的違約金。

第三是，未按時還款不享有免息還款期。持卡人未按時還款屬于違約行為，發卡行一般會從交易記賬日起按規定利率全額計收利息，并按月計收復利。

說了那么多，有沒有免息還款期，對持卡人的影響真的很大嗎？在這里不妨舉例說明：

假設農行信用卡一名持卡人的信用卡賬單日為每月10日，賬單日后第25天為到期還款日。如持卡人在3月11日透支消費1000元，當期賬單日為4月10日，免息還款期為4月賬單的到期還款日，即5月5日。

1.假如持卡人在5月5日之前還款，將享受免息還款期，僅需償還本金1000元。

2.假持卡人在5月5日之后（如5月9日）還款，則不享受免息還款期，須償還本金和利息計。

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